Comprar um imóvel financiado envolve mais etapas do que muita gente imagina. Entender o processo do início ao fim evita surpresas e ajuda a conseguir a melhor proposta.
Etapa 1: Aprovação de crédito
Antes de assinar qualquer contrato, o banco avalia sua capacidade de pagamento. Você vai precisar de: - RG e CPF - Comprovante de renda (holerite, IR, extrato bancário) - Comprovante de residência - Certidão de estado civil
O banco analisa renda, histórico de crédito e comprometimento de renda (a parcela não pode superar 30% da renda bruta familiar na maioria das instituições).
Etapa 2: Avaliação do imóvel
O banco contrata um engenheiro avaliador para determinar o valor de mercado do imóvel. O financiamento é calculado sobre esse valor (não necessariamente sobre o preço de compra e venda).
Etapa 3: Escolha da linha e do índice de correção
As principais linhas são: - **SFH** (Sistema Financeiro de Habitação): imóveis de até R$ 1,5 milhão, permite uso de FGTS, limite de taxa em TR + 12% a.a. - **SFI** (Sistema Financeiro Imobiliário): sem limite de valor, mais flexível - **Minha Casa Minha Vida**: para renda familiar de até R$ 8 mil, com taxas subsidiadas pelo governo
Os índices de correção mais comuns são a **TR** (Taxa Referencial), o **IPCA** e o **INPC**.
Etapa 4: Comparação de taxas
Cada banco tem taxas diferentes para o mesmo perfil. A diferença de 0,2% ao ano em uma operação de R$ 500 mil por 20 anos equivale a mais de R$ 30 mil no total das parcelas. **Vale muito a pena comparar**.
Etapa 5: Registro em cartório
Após a assinatura do contrato, o instrumento deve ser levado ao Cartório de Registro de Imóveis para o registro da alienação fiduciária. Só após o registro o banco libera o dinheiro ao vendedor.
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