Previdência Privada PGBL e VGBL — Assessoria Especializada Crediali
A Crediali oferece assessoria independente em previdência privada, comparando planos PGBL e VGBL das principais gestoras do Brasil — Brasilprev, Icatu Seguros, Zurich, Porto Seguro e outras — para montar a estratégia mais eficiente para aposentadoria, sucessão patrimonial e redução de imposto de renda.
Diferença entre PGBL e VGBL
O PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) permite deduzir as contribuições no IR até 12% da renda bruta anual. É indicado para quem faz declaração completa. O imposto incide sobre o total acumulado (principal + rendimentos) no momento do resgate. O VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre) não deduz no IR, mas o imposto incide apenas sobre os rendimentos no resgate — indicado para declaração simplificada ou valores acima de 12% da renda.
Tabela Regressiva vs Progressiva
Na tabela regressiva, a alíquota de IR diminui com o tempo: começa em 35% (menos de 2 anos) e chega a 10% (acima de 10 anos). É a escolha ideal para quem vai manter o investimento por mais de 10 anos. Na tabela progressiva, a alíquota segue a tabela normal do IR — indicada para resgates de valores menores ou prazos curtos.
Previdência como ferramenta de sucessão patrimonial
O VGBL não entra em inventário e é pago diretamente aos beneficiários indicados, sem burocracia e sem pagar ITCMD em alguns estados. É uma das ferramentas mais eficientes de planejamento sucessório para preservar patrimônio familiar.
Portabilidade de previdência
Se você já tem um plano com rentabilidade baixa ou taxas altas, pode fazer portabilidade para um plano melhor sem pagar imposto no momento da transferência. Nossa assessoria analisa seu plano atual e recomenda a migração quando vantajosa.
Previdência Privada:
pague menos IR e construa riqueza.
Com a assessoria certa, sua previdência pode ser ao mesmo tempo uma ferramenta de redução fiscal, proteção para sua família e instrumento de planejamento sucessório. Brasilprev, Icatu e Zurich.
da renda bruta dedutível no IR com PGBL
alíquota mínima de IR com regime regressivo após 10 anos
custo de inventário: VGBL vai direto aos beneficiários
Por que contratar com assessoria?
A escolha errada de fundo, regime tributário ou produto pode custar caro ao longo dos anos. Nossa assessoria é gratuita e independente.
Dedução de até 12% no IR (PGBL)
Reduza legalmente seu imposto de renda enquanto constrói patrimônio para o futuro.
Proteção Sucessória (VGBL)
Não entra em inventário. Seus beneficiários recebem o capital rapidamente e sem burocracia.
Portabilidade sem IR
Migre para fundos mais rentáveis a qualquer momento sem pagar imposto no momento da transferência.
Flexibilidade de Aportes
Faça contribuições mensais regulares ou aportes esporádicos — como e quando quiser.
Tributação Regressiva (mínimo 10%)
Após 10 anos, pague apenas 10% de IR sobre os rendimentos — bem abaixo do teto de 27,5%.
Assessoria Personalizada
Nossos consultores escolhem o fundo, regime e estratégia certa para o seu perfil e objetivos.
PGBL vs VGBL: qual escolher?
Muitos contratam o produto errado. Entenda as diferenças antes de decidir.
| Característica | PGBL | VGBL |
|---|---|---|
| Tributação | IR sobre valor total no resgate | IR apenas sobre rendimento |
| Dedução fiscal | Até 12% da renda bruta anual | Não permite dedução |
| Melhor para | Declaração completa (IR) | Declaração simplificada ou isentos |
| Sucessão | Pode entrar em inventário (PGBL como complemento) | Não entra em inventário |
| Aporte máximo ideal | Até 12% da renda bruta | Acima dos 12% (complemento do PGBL) |
A estratégia ideal muitas vezes combina PGBL + VGBL. Nossa assessoria analisa seu caso individualmente.
3 formas de usar a previdência estrategicamente
Planejamento Tributário
Empresários e profissionais liberais usam o PGBL para reduzir a base de IR — poupando e pagando menos imposto simultaneamente.
Planejamento Sucessório
O VGBL não entra em inventário, não paga ITCMD (em muitos estados) e vai direto aos herdeiros — sem esperar anos de processo judicial.
Acumulação de Longo Prazo
Com o regime regressivo e gestão ativa de portfólio, a previdência é um dos melhores veículos de acumulação para prazos acima de 10 anos.
Perguntas Frequentes
Perguntas Frequentes
Tire suas dúvidas e tenha mais segurança antes de solicitar o seu crédito.
O PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) permite deduzir as contribuições da base de cálculo do IR — até 12% da renda bruta anual — ideal para quem declara pelo modelo completo. No VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre) não há dedução, mas o IR incide apenas sobre o rendimento no resgate (não sobre o total acumulado), sendo ideal para quem declara pelo simplificado ou já passou dos 12% de contribuição.
Sim, e é uma das grandes vantagens do VGBL. Por ser considerado um seguro pela regulação brasileira, o VGBL não entra no inventário e é transmitido diretamente aos beneficiários indicados, sem custos de partilha e muito mais rapidamente. É uma estratégia amplamente usada em planejamento patrimonial e sucessório.
A portabilidade permite transferir seu saldo acumulado de uma previdência para outra sem tributação — você muda de gestora, de fundo ou de seguradora sem pagar IR nesse momento. Isso é excelente para quem está insatisfeito com a rentabilidade do plano atual e quer migrar para opções mais competitivas.
Existem dois regimes: Progressivo (alíquotas de 0% a 27,5% como qualquer renda) e Regressivo (alíquotas decrescentes de 35% a 10%, conforme o prazo de acumulação — chegando a 10% após 10 anos). O regime regressivo é vantajoso para quem tem horizonte de longo prazo e se planeja corretamente desde o início.
Muitas vezes sim. Planos antigos têm taxas de carregamento e administração elevadas que corroem a rentabilidade. Por meio da portabilidade, você pode migrar para fundos com zero taxa de carregamento e taxa de administração competitiva. Nossa equipe faz a análise comparativa sem custo.
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