Portabilidade de crédito: quando vale a pena trocar de banco?

A **portabilidade de crédito** é o direito garantido pelo Banco Central de transferir um empréstimo ativo para outra instituição financeira que ofereça condições melhores — sem multa e sem custo de abertura de crédito. Na prática, é como trocar de operadora de celular, mas para o seu empréstimo.

Como funciona?

1. Você identifica que outro banco oferece taxa menor para o mesmo tipo de crédito 2. Solicita a portabilidade (pode ser feita pelo app ou agência do banco destino) 3. O banco destino propõe ao banco de origem as novas condições 4. O banco de origem tem 5 dias úteis para contra-propor ou aceitar 5. Se aceitar, a dívida é liquidada no banco antigo e um novo contrato é aberto no banco novo

**O saldo devedor transferido é o saldo atual** — você não começa um financiamento do zero.

Quando compensa fazer a portabilidade?

Compensa quando a diferença de taxa gera economia líquida maior do que eventuais custos operacionais (ITBI em caso de imóvel, cartório, etc.).

Uma regra prática: se a diferença de taxa for **0,5% ao mês ou mais**, a portabilidade quase sempre compensa. Para calcular, use a nossa Calculadora de Portabilidade de Crédito.

Portabilidade do consignado: a mais vantajosa

No consignado INSS e CLT, a portabilidade é especialmente poderosa porque: - Não há custo algum (o banco destino paga a liquidação ao banco de origem) - O prazo pode ser mantido ou aumentado - Muitas vezes o banco libera um **troco** (valor adicional) que cai na conta do cliente

Se você tem um consignado contratado há mais de 2 anos, as chances de conseguir uma taxa menor hoje são muito altas — o mercado mudou e a concorrência aumentou.

Portabilidade do financiamento imobiliário

É possível portar financiamentos de imóvel, mas os custos de cartório e avaliação do imóvel (R$ 2 mil a R$ 5 mil) precisam ser descontados da economia projetada. Para operações acima de R$ 300 mil, quase sempre compensa.

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