Se você é empresário, sócio ou profissional liberal, provavelmente sabe que o seguro de vida coletivo da sua empresa (se tiver) oferece uma cobertura bastante limitada. Geralmente é de 12 a 24 salários — muito aquém do necessário para proteger seu padrão de vida e o de sua família.
O Problema do Seguro Coletivo O seguro de vida em grupo tem três limitações críticas para quem tem família ou patrimônio: a cobertura é genérica e não é personalizada; você perde a proteção se sair da empresa ou encerrar o negócio; e o capital segurado costuma ser insuficiente para cobrir dívidas, manutenção da família e projetos em andamento.
Quanto Capital Segurado Você Precisa? Uma regra simplificada: multiplique sua renda anual por 10 a 15 anos. Se você ganha R$ 30.000 por mês (R$ 360.000/ano), o capital segurado ideal seria de R$ 3,6 a R$ 5,4 milhões. Parece muito? O prêmio mensal de um seguro nesse valor para um homem de 40 anos em boa saúde pode ser surpreendentemente acessível.
Cobertura por Doenças Graves: o diferencial Além da cobertura de morte, você pode adicionar cobertura por doenças graves (DIT), que paga um capital em vida em caso de diagnóstico de câncer, AVC, infarto e outras condições. Esse capital serve para cobrir tratamentos, manter o padrão de vida durante o afastamento e preservar seu patrimônio durante a recuperação.
Acordo de Buy-Sell entre Sócios Se você tem sócios, um seguro de vida cruzado é indispensável: cada sócio faz um seguro tendo os outros como beneficiários. Se um falecer, os sobreviventes recebem o capital para comprar a parte dos herdeiros — evitando que a empresa tenha novos sócios involuntários.
Comparação de Seguradoras O mercado tem produtos muito diferentes entre si. Azos, Centauro-ON, Icatu, MAG, MetLife, Omint e Prudential têm estruturas de preço e cobertura bastante distintas conforme idade, sexo e histórico de saúde. Nossa assessoria compara tudo gratuitamente. [Solicite uma cotação](/seguro-de-vida).
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