Para empresas que precisam de capital e possuem imóvel próprio (em nome do CNPJ ou dos sócios), o Home Equity Empresarial pode apresentar custo competitivo em comparação com linhas sem garantia, dependendo do perfil, imóvel, documentação e instituição financeira.
Por que as taxas são tão baixas?
O imóvel fica como garantia real da operação via alienação fiduciária. O banco tem um ativo real para se resguardar em caso de inadimplência — esse conforto se reflete em juros menores. Enquanto o capital de giro convencional para PMEs cobra entre 2% e 5% ao mês, o crédito com garantia de imóvel PJ parte de 0,89% ao mês.
Qual imóvel pode ser usado?
Imóvel comercial (sala, loja, galpão, pavilhão industrial), imóvel residencial dos sócios (com autorização), terreno urbano com matrícula ativa, ou imóvel em nome de um sócio servindo de garantia para a pessoa jurídica.
Valores e prazos típicos
Valor mínimo: R$ 150 mil. Valor máximo: R$ 5 milhões. LTV (Loan to Value): até 60% do valor de avaliação. Prazo: até 20 anos (240 meses).
Finalidades mais comuns
Reestruturação de passivo financeiro caro (quitar várias dívidas em uma linha barata), capital de giro de longo prazo, expansão de operações, aquisição de equipamentos e reforma de instalações.
Restrições no CNPJ são problema?
Restrições pontuais no CNPJ não necessariamente impedem a análise. Como a garantia real reduz o risco, algumas instituições podem avaliar a operação conforme fluxo de caixa, documentação e política de crédito.
A Crediali tem parcerias com os principais fundos de Home Equity PJ do Brasil. Converse com nosso time de crédito empresarial.
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