Comprar um imóvel financiado envolve mais etapas do que muita gente imagina. Entender o processo do início ao fim evita surpresas e ajuda a conseguir a melhor proposta.

Etapa 1: Aprovação de crédito

Antes de assinar qualquer contrato, o banco avalia sua capacidade de pagamento. Você vai precisar de: - RG e CPF - Comprovante de renda (holerite, IR, extrato bancário) - Comprovante de residência - Certidão de estado civil

O banco analisa renda, histórico de crédito e comprometimento de renda (a parcela não pode superar 30% da renda bruta familiar na maioria das instituições).

Etapa 2: Avaliação do imóvel

O banco contrata um engenheiro avaliador para determinar o valor de mercado do imóvel. O financiamento é calculado sobre esse valor (não necessariamente sobre o preço de compra e venda).

Etapa 3: Escolha da linha e do índice de correção

As principais linhas são: - SFH (Sistema Financeiro de Habitação): imóveis de até R$ 1,5 milhão, permite uso de FGTS, limite de taxa em TR + 12% a.a. - SFI (Sistema Financeiro Imobiliário): sem limite de valor, mais flexível - Minha Casa Minha Vida: para renda familiar de até R$ 8 mil, com taxas subsidiadas pelo governo

Os índices de correção mais comuns são a TR (Taxa Referencial), o IPCA e o INPC.

Etapa 4: Comparação de taxas

Cada banco tem taxas diferentes para o mesmo perfil. A diferença de 0,2% ao ano em uma operação de R$ 500 mil por 20 anos equivale a mais de R$ 30 mil no total das parcelas. Vale muito a pena comparar.

Etapa 5: Registro em cartório

Após a assinatura do contrato, o instrumento deve ser levado ao Cartório de Registro de Imóveis para o registro da alienação fiduciária. Só após o registro o banco libera o dinheiro ao vendedor.

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